จ่ายภาษีไม่เสียเปล่า! รู้ทันสิทธิ์เกษียณในอเมริกา

อธิบายแบบง่าย ๆ เรื่อง “ทำงาน~จ่ายภาษีในอเมริกา” กับ “สิทธิ์ได้เงินเกษียณ (Social Security Retirement Benefits)” นะคะ

⭐️ 1) ทำงาน + จ่ายภาษี = ได้สิทธิ์เกษียณอย่างไร?

ในอเมริกา ถ้าคุณ ทำงานถูกต้อง + นายจ้างหักภาษี Social Security (FICA)

คุณจะสะสม “เครดิต (Work Credits)”

📌 คุณต้องมี 40 credits เพื่อมีสิทธิ์รับเงินเกษียณ = ประมาณ ทำงานเต็มเวลา 10 ปี (ไม่จำเป็นต้องต่อเนื่อง)

• ทำงาน 1 ปี → ได้ประมาณ 4 credits
• สะสมครบ 40 → มีสิทธิ์รับเงินเกษียณตอนอายุ 62–70

จำนวนเงินที่ได้ขึ้นอยู่กับ:

✔ รายได้เฉลี่ยทั้งชีวิต

✔ จำนวนปีที่ทำงาน

✔ ตอนที่คุณเริ่มรับเงิน (62 / 67 / 70)

Work Credit ของระบบ มีเงื่อนไขเกี่ยวกับรายได้ขั้นต่ำ ดังนี้:  

💡 1 เครดิต ต้องมีรายได้ขั้นต่ำเท่าไหร่?

• ในปี 2026 คุณต้องมีรายได้จากงานที่ถูกหักภาษี Social Security (wages หรือ self-employment income) อย่างน้อย $1,890 เพื่อให้ได้ 1 เครดิต

• ถ้าคุณได้ รายได้ $7,560 หรือมากกว่าในปีเดียวกัน — คุณจะได้ 4 เครดิตเต็มปี (ซึ่งเป็นจำนวนสูงสุดต่อปี)

⭐️ 2) ไม่ได้ทำงาน (ไม่จ่ายภาษี) = จะได้เงินเกษียณไหม?

ถ้า คุณไม่เคยทำงาน และไม่เคยจ่าย Social Security เลย → คุณไม่มีสิทธิ์รับเงินเกษียณด้วยตัวเอง แต่ยังมีอีก 2 แบบที่ “อาจได้เงินจากคู่สมรสหรือของรัฐ” ได้ค่ะ

⭐️ 3) ไม่ทำงาน แต่ได้เงินเกษียณจาก “คู่สมรส” ได้

เรียกว่า Spousal Benefits คุณจะได้เงินได้ถ้า…

• คู่สมรสของคุณมีสิทธิ์ Social Security แล้ว
• คุณแต่งงานอยู่กันอย่างน้อย 1 ปี
• คุณไม่มีเครดิตพอของตัวเอง

💰 ได้สูงสุดประมาณ 50% ของเงินเกษียณคู่สมรส

ตัวอย่าง: สามีได้ $2,000/เดือน → ภรรยาที่ไม่ทำงานอาจได้ $1,000/เดือน

⭐️ 4) ไม่ทำงาน ได้เงินเกษียณจาก “รัฐ” แบบคนรายได้น้อย

ถ้าคุณอาศัยอยู่ในอเมริกาแบบถูกต้อง และรายได้น้อยมาก

คุณอาจจะได้:

✔ SSI – Supplemental Security Income เป็นเงินช่วยเหลือผู้มีรายได้น้อย

• ผู้สูงอายุ 65+
• ไม่ได้ขึ้นกับการทำงาน
• ขึ้นกับรายได้และทรัพย์สินของคุณ

⭐️ 5) สรุปง่ายที่สุด

สถานะ	ได้เงินเกษียณไหม
ทำงาน + จ่ายภาษี 10 ปี	✔ ได้จาก Social Security
ไม่ทำงานเลย	❌ ไม่ได้จาก Social Security
ไม่ทำงาน แต่คู่สมรสทำงาน	✔ ได้ Spousal Benefit
รายได้น้อยมาก 65+	✔ อาจได้ SSI

ถ้าอยากรู้แบบเฉพาะกรณีของคุณ เช่น

• คุณทำงานประมาณ 1 ปี 
• จ่าย w2 (self-employed)
• แต่งงานแล้วและคู่สมรสทำงานมาตลอดจนเกษียณ

สรุปให้ชัดๆ ตามสถานการณ์ของคุณนะคะ 👇

✅ ภาพรวมสถานการณ์ของคุณ

• คุณทำงาน 1 ปี → มีเครดิตนิดเดียว (ประมาณ 4 credits)
• ต้องมี 40 credits ถึงจะได้เงินเกษียณของตัวเอง → ยังไม่พอค่ะ
• คุณ แต่งงาน
• คู่สมรสทำงาน → มีสิทธิ์ขอ Spousal Benefit ในอนาคต

⭐️ 1) สิทธิ์ของคุณตอนเกษียณ

ตอนนี้คุณจะมี “2 แบบ” ที่อาจได้เงินในอนาคต

⭐️ A) ได้เงินจาก “คู่สมรส” (Spousal Benefit)

ถ้าคุณไม่สะสมเครดิตครบด้วยตัวเอง คุณยังสามารถรับเงินเกษียณได้จากคู่สมรสถึง สูงสุด 50% ของเงินเกษียณเขา

📍เงื่อนไข 

• แต่งงานกันอย่างน้อย 1 ปี
• คู่สมรสต้องมีสิทธิ์ Social Security แล้ว (ทำงาน 10 ปีขึ้นไป)
• คุณต้องมีอายุ 62+ ตอนขอ
• ไม่จำเป็นต้องหย่าหรืออะไรทั้งนั้น

ตัวอย่างให้เห็นภาพ; ถ้าคู่สมรสได้เงินเกษียณ

• $2,000/เดือน → คุณอาจได้ $1,000
• $1,500/เดือน → คุณอาจได้ $750

(ถ้าคุณเริ่มรับตอน 62 ปี จะได้น้อยลงประมาณ 30%)

⭐️ B) สิทธิ์ของคุณเอง (Worker Benefit)

คุณทำงาน 1 ปี → ยังไม่พอค่ะ ต้องทำงานประมาณ 10 ปีเต็ม ถึงจะเริ่มมีสิทธิ์รับของตัวเอง ถ้าในอนาคตคุณไปทำงานเพิ่มจนครบ 40 credits คุณก็จะได้เงินเกษียณของตัวเองด้วย

⭐️ 2) ถ้าคุณไม่ทำงานเพิ่มเลย = คุณยังได้เงินตอนแก่ค่ะ

คุณจะได้เงินจาก 2 ทางนี้ได้:

✔ จากคู่สมรส (หลัก ๆ ของคุณ)

✔ หรือถ้ารายได้น้อยมากตอนแก่ (65+) → อาจได้ “SSI” จากรัฐ

ดังนั้น “ถึงคุณทำงานน้อย ก็ยังได้เงินตอนแก่ได้ค่ะ”

เพราะคู่สมรสทำงานอยู่ / แต่งงานแล้ว

⭐️ ถ้าอยากคำนวณประมาณคร่าวๆ?

ตัวอย่างเช่น…

• คู่สมรสทำงานรายได้ประมาณเท่าไหร่ต่อปี
• คุณตั้งใจจะทำงานต่อไหม
• อยากรับเงินตอนอายุเท่าไหร่ (62, 67, หรือ 70)

โอเคน๊าา เดี๋ยวคำนวณให้แบบเข้าใจง่ายๆตามข้อมูลสมมติของเรานะคะ 😊😊👇

สมมติว่าตอนนี้

• รายได้สมมติของคุณ: $65,000/ปี
• ตั้งใจทำงานต่อจนขอรับเงินตอน อายุ 62 ปี
• ตอนนี้มีแค่ 1 ปีเครดิต (4 credits) → ต้องทำงานรวม 10 ปี ถึงจะมีสิทธิ์ของตัวเอง

⭐️ 1) ถ้าคุณทำงานต่อจนได้ครบ 10 ปี

คุณจะมีสิทธิ์รับ เงินเกษียณของตัวเอง ตอน 62 ปี

💰 เงินเกษียณคร่าว ๆ (คาดการณ์จากรายได้ $65,000/ปี)

โดยประมาณ (ไม่ใช่ตัวเลขเป๊ะ แต่ใกล้เคียงมาก):

รับตอนอายุ	เงินที่น่าจะได้ต่อเดือน
62 ปี	ประมาณ $1,300–$1,450 / เดือน
67 ปี	ประมาณ $1,800–$2,000
70 ปี	ประมาณ $2,200–$2,400

เพราะการรับตอน 62 ปี = ตัดลดประมาณ 30%

⭐️ 2) ถ้าคู่สมรสของคุณทำงานด้วย

เมื่อคุณรับตอน 62 ปี คุณจะเปรียบเทียบว่า;

• เงินของ ตัวเอง สูงกว่า
  หรือ
• เงินจาก Spousal Benefit (50% ของคู่สมรส) สูงกว่า

Social Security จะให้ “อันที่สูงกว่า”

ตัวอย่าง🔏🔏

✅ ถ้าคู่สมรสได้เงินเกษียณอนาคต $2,500/เดือน

→ 50% = $1,250

→ ถ้าคุณได้ของตัวเอง $1,350

คุณจะรับ ของตัวเอง เพราะสูงกว่า

✅ ถ้าคู่สมรสได้ $3,000/เดือน

→ 50% = $1,500

→ เงินสามีเยอะกว่า → คุณจะได้ $1,500

⭐️ 3) สรุปแบบง่ายที่สุดสำหรับเคสสมมติของคุณ

ถ้าคุณทำงานต่อให้ครบ 10 ปี และมีรายได้ปีละประมาณ $65k:

✔ คุณจะมีสิทธิ์เงินเกษียณของตัวเอง

คาดว่าจะได้ $1,300–$1,450/เดือน ตอนอายุ 62

✔ ถ้าคู่สมรสได้เงินเยอะ คุณอาจได้มากขึ้น (Spousal Benefit)

ระบบจะให้ “เงินที่มากกว่า” โดยอัตโนมัติ

❗️ ถ้าคุณหยุดทำงานตอนนี้ (มีแค่ 1 ปี)

→ คุณ จะไม่ได้เงินเกษียณของตัวเอง

→ แต่ยังได้ Spousal Benefit จากคู่สมรสตอนอายุ 62–67

🌟 สรุปส่งท้าย 😉

การทำงานและจ่ายภาษีในอเมริกาไม่เคยสูญเปล่า เพราะทุกชั่วโมงที่เราทำงานและทุกดอลลาร์ที่หักเข้าระบบ ล้วนถูกเปลี่ยนเป็น “เครดิต” สำหรับอนาคตของเราเอง เมื่อสะสมถึง 40 เครดิต เราจะมีสิทธิ์รับเงินเกษียณ Social Security ซึ่งเป็นเสมือนรายได้ประจำที่จะคอยดูแลเราในยามอายุมากขึ้น ไม่ว่าคุณจะทำงานต่อเนื่องหรือหยุดพักเป็นช่วงๆ ระบบนี้ยังให้ความคุ้มครองจากรายได้ของคู่สมรส และยังมีสวัสดิการเสริมสำหรับผู้มีรายได้น้อยอีกด้วย 

อย่างไรก็ตาม การวางแผนเกษียณไม่ใช่เรื่องไกลตัวเลยค่ะ เริ่มสะสมตั้งแต่วันนี้ แค่ทีละปี ทีละเครดิต ก็เป็นการสร้างความมั่นคงให้กับตัวเองและครอบครัวในวันข้างหน้าได้อย่างมั่นใจแล้วคร้าา ✨